¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo?

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A veces, cuando se necesita dinero, nuestra billetera está vacía, momento en el que recurrimos a un banco o Institución financiera para solicitar un préstamo personal. Es en este momento cuando se solicitan los requisitos para recibir dinero, solicitando la solvencia del cliente.

Todos los requisitos para obtener un préstamo

Edad

El cliente debe tener entre 21 y 65 años. Este rango de edad se considera laboral y, por lo general, garantiza que el ciudadano pueda pagar sus deudas. Algunas instituciones otorgan préstamos a partir de los 18 años si ven el ingreso fijo de una persona, lo que demuestra que es solvente. En tales casos, el usuario puede obtener un préstamo a pesar de tener menos de 21 años.

Identificación oficial

Con este documento, el prestamista puede obtener información adicional sobre el cliente. Nombre, dirección, fecha de nacimiento, etc. Los extranjeros requieren un documento de identidad emitido por el Instituto Nacional Electoral (INE) o un pasaporte válido si tienen una tarjeta de residencia emitida por la autoridad migratoria correspondiente.

Comprobante de residencia

Es muy importante que un banco o Institución financiera conozca bien a su cliente, incluido su lugar de residencia. Por esta razón, se solicita un requisito para obtener más información, especialmente si el identificador no tiene una dirección actualizada.

Recibos válidos:

  • Recibo de luz;
  • Confirmación de línea telefónica o Internet residencial;
  • Obtención de agua.

Documentos no válidos:

  • Factura del Teléfono (celular);
  • Cuenta de grandes almacenes.

Confirmación de ingresos

Para calificar a un candidato para un préstamo, la organización financiera necesitará un comprobante de ingresos (puede ser una carta de empleador o un recibo de nómina) para obtener más información sobre los ingresos de la persona y elegir el tipo de préstamo ideal para él.

Si usted es un comerciante, un profesional independiente o simplemente no tiene un ingreso mensual fijo, puede presentar Estados de cuenta, solicitar flujos de efectivo para que el banco pueda evaluarlos calculando el ingreso mensual promedio y los gastos por cuenta. O use crédito para desempleados

Estatuto Del Empleador

La carta del empleador no se solicita en muchos casos, pero es importante revisarla y recibirla en caso de que un empleado del banco lo solicite. El documento es emitido por la empresa en la que trabaja el solicitante. Incluye los datos personales, el puesto ocupado en la empresa, los salarios, la experiencia laboral, los descuentos salariales (por ejemplo, la pensión alimenticia), así como los datos de la propia empresa.

La carta debe estar en un membrete, con datos de contacto y firmada por la empresa o persona que la emite.

Historial de crédito

Tener un buen historial de crédito mostrará la confiabilidad de una persona si quiere obtener un préstamo. Todos los bancos revisan este punto para ver con quién están tratando, porque este historial de Buró de Crédito mostrará pagos e incumplimientos.

El historial de crédito se utiliza como una evaluación de la solvencia de un ciudadano. Algunas instituciones financieras ignoran este requisito, pero a menudo en este caso puede haber una tasa de interés inflada o un pequeño límite de crédito.

Bienes hipotecados

Una casa, Apartamento o habitación se refiere a una propiedad que va como garantía para la aprobación del préstamo. En caso de que el banco no reciba el dinero, lo devolverá a través de la propiedad hipotecada en el Tribunal.

Al solicitar un préstamo, el solicitante debe tener no más de 2 propiedades hipotecadas a su nombre. De lo contrario, habrá una denegación de crédito, ya que la Institución financiera no arriesgará su propio dinero.

Datos personales

Cualquier Institución financiera solicita los nombres y números de contacto de amigos o familiares, que pueden proporcionar información adicional sobre la calidad moral del solicitante. No confunda referencias personales con fianzas. Personas que pueden ser entrevistadas:

  • Compañeros y amigos;
  • Familiar y vecinos;
  • Compañero de trabajo.

A diferencia de la promesa, las referencias personales son necesarias únicamente para confirmar sus cualidades morales que demuestran que usted es un ciudadano digno.

Enlaces de trabajo

Los bancos no siempre solicitan tales enlaces, pero son muy útiles para saber que una persona realmente trabaja y ocupa no solo el puesto mencionado en esta empresa, sino también la antigüedad del trabajo. Estos contactos no son fiadores. Personas que pueden ayudar en la obtención de un préstamo:

  • Jefe inmediato;
  • Jefe de distrito;
  • Colegas;
  • Personal.

Disponibilidad de créditos válidos y cerrados

En algunos casos, pueden solicitar información sobre los préstamos actuales o cerrados que tiene el solicitante, solo para asegurarse de que es la persona responsable que paga los pagos a tiempo. Si el solicitante tiene un historial “blanco”, esto puede ser la razón por la cual el monto del préstamo se inflará.

En el caso de que el historial sea “negro”, el banco puede aumentar la tasa de interés o rechazar el préstamo por completo. Depende de la organización bancaria.

Estudio socioeconómico

Esta acción llevada a cabo por la organización es necesaria para aprender más sobre el candidato. El personal especial visitará al solicitante para conocer su situación financiera, vivienda, entorno social y familiar, comparando los datos y documentos proporcionados anteriormente.

Por lo general, se realiza una investigación o encuesta al otorgar un préstamo a mediano y largo plazo. Por lo general, se utilizan para aprobar hipotecas.

Para algunos préstamos, como los préstamos estudiantiles, es necesario realizar esta investigación y, por lo tanto, confirmar el hecho de que el solicitante es solvente en este tipo de préstamos. La información recopilada en este estudio es confidencial.

Valor de la propiedad (para hipotecas)

Para un préstamo hipotecario, es necesario realizar una evaluación por parte de un profesional de bienes raíces. El experto debe tener la calificación necesaria para determinar el valor de la propiedad. Para esta evaluación se tienen en cuenta los siguientes aspectos:

  • Ubicación;
  • Edad;
  • Características de la propiedad (pisos o pisos, materiales de construcción, distribución de espacios);
  • Condiciones de la casa o apartamento (cuartos, instalación eléctrica, plomería);
  • Para que todos los papeles estén en orden.

Los requisitos de propiedad dependerán del tipo de préstamo solicitado, el banco y el monto requerido. Por ejemplo, en algunas entidades financieras con créditos que no superen los 7 mil pesos mexicanos.

Cuanto mayor sea la cantidad solicitada, mayores serán los requisitos, ya que la Institución bancaria no puede arriesgarse a prestar una gran cantidad de dinero sin conocer al solicitante y su estado financiero.

Requisitos para obtener un préstamo personal

El préstamo personal se considera el tipo de préstamo más popular entre la población. Después de todo, se puede usar para viajes, matrimonios, cualquier contingencia, etc. Esto es lo que se necesita para obtener un préstamo personal:

  • Documento de identidad oficial (credencial de elector, pasaporte válido) si usted es extranjero, debe presentar el formato FM2 o FM3;
  • Confirmación de dirección (no más de 2 meses);
  • Confirmación de ingresos;
  • Cuestionario de crédito completado;
  • Enlaces personales y enlaces de trabajo.

Por lo general, este dinero a crédito se emite sin problemas. Sin embargo, en algunos casos, el proceso puede durar hasta 24 horas.

Requisitos para obtener un préstamo estudiantil

Algunas instituciones educativas ofrecen crédito a los estudiantes para financiar sus estudios académicos de licenciatura, maestría o doctorado. Tomar dinero en deuda con el banco puede el propio estudiante o sus padres con la documentación adecuada. Aquí están los papeles que necesita para preparar:

  • Identificación (estudiante o padre);
  • Solicitud de préstamo completada;
  • Certificado de nacimiento del estudiante;
  • Datos personales del estudiante;
  • Confirmación de dirección;
  • Comprobante de ingresos de un padre o estudiante en caso de trabajo;
  • Experiencia laboral;
  • Buen historial de crédito;
  • Estudio socioeconómico.

Para este tipo de préstamo, se necesita un aval en caso de que se trate de un estudiante que procesa el préstamo. Pueden cubrir hasta el 80% de la investigación, y es necesario realizar un estudio socioeconómico para conocer la calidad de vida de un posible solicitante.

El banco está obligado a informar sobre los pagos en los que se incluye la parte proporcional del préstamo, la tasa de interés y plazo del préstamo, a través de un calendario.

Requisitos de préstamos con garantía hipotecaria

Este es un tipo de préstamo adecuado para personas que necesitan una gran cantidad de dinero y tienen propiedades inmobiliarias para una hipoteca. Requisitos para obtener un préstamo:

  • Edad de 21 años a 75 años (en el momento del último pago del préstamo);
  • Identificación;
  • Confirmación de dirección;
  • Experiencia;
  • Recibos de nómina (conocer el salario);
  • Documentos sobre la propiedad en garantía;
  • Valoración del patrimonio.

Requisitos préstamo para crédito automotriz

El principal requisito que impone cualquier Institución financiera es la solvencia. El solicitante debe estar preparado para los pagos mensuales del préstamo. Los vencimientos pueden variar de 12 a 60 meses. Además de la solvencia, es deseable que no haya créditos existentes y especialmente deudas vencidas por ellos. requisitos para obtener un préstamo de automóvil:

  • Edad a partir de 21 años;
  • Tarjeta de identidad;
  • Confirmación de dirección;
  • Solicitud de préstamo;
  • Enlaces personales;
  • Confirmación de ingresos;
  • Historia limpia en el Buró de crédito;
  • Garantía (en algunos casos).

Si es extranjero, debe presentar sus documentos de migración de acuerdo con su pasaporte válidos.

Recomendaciones antes de solicitar un préstamo

  1. No tome un préstamo cuyo valor sea más alto que la capacidad de pago. Esto puede afectar negativamente el historial crediticio.
  2. El garante debe saber en qué va y estar de acuerdo con todos los puntos. Después de todo, tiene obligaciones con una Institución financiera o un banco en caso de insolvencia del deudor principal.
  3. Prepare todos los documentos por adelantado.
  4. Encuentre un banco o Institución financiera confiable. Las dudas se pueden verificar en la Comisión nacional para la protección de usuarios de servicios financieros.
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Alberto CimasAutor
Experto en finanzas. Propietario del portal de información Crédito en Línea. Desarrollador web profesional. Todas las preguntas se escriben en los comentarios o enviar un correo electrónico.

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1 comentario para «¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo?»

  1. Buenos días. Recientemente cumplí 18 años y estoy a punto de tomar mi primer préstamo. ¿Toda esta lista en cada banco pregunta o hay algún tipo de indulgencia?

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